Como calcular el sueldo extra

¡Hola Pepit@s!

Como sabes, uno de mis objetivos es mejorar la vida de las personas extranjeras que viven en UK.

Una de las cosas que crea dudas a la hora de aplicar a un trabajo, aceptar una promocion, o aceptar un segundo trabajo, es la cantidad de dinero que vamos a acabar cobrando.

Contante y sonante.

Y aunque ya he desmontado el mito de que se pagan mas impuestos teniendo dos o mas trabajos, quizás quieras saber cuanto dinero ganaras extra por curiosidad o para hacer tus planes.

Asi que hoy te voy a enseñar una manera bastante facil de saberlo. Al final veras que es una manera muy flexible, y se puede usar el mismo procedimiento para muchas otras situaciones.

Al lio.

Todo lo que necesitas es una nomina. Aqui voy a usar una nomina real que he conseguido de un amigo (una muy buena nomina!), en la que voy a señalar unos cuantos datos relevantes.

Nomina ejemplo

He anonimizado los datos personales. Lo que es interesante de esta nomina es:

  • Fecha: es de Junio 2018 por lo tanto pertenece al ano fiscal 2018/2019
  • Tax code: es 950L
  • Salario bruto: lo usamos luego. Tiene algunas deducciones
  • Fondo de pensiones: contribucion del empleado al fondo de pensiones. Es una de las deducciones
  • Impuestos: cantidad a pagar
  • NIN: cantidad a pagar
  • Salario neto: cantidad neta a percibir. Contante y sonante!

El objetivo es saber cuanto le afectara un incremento de sueldo por una promocion en su empresa.

Voy a usar números redondos para que sea mas fácil de entender. Con la promoción ganaría 12’000 libras anuales extra (o 1’000 libras mensuales).

Se que estas cantidades son relativamente altas, y que no todo el mundo gana el mismo dinero. Pero esta es la nomina que he podido conseguir.

Lo que de verdad importa es que aprendas el metodo, que se puede aplicar a cualquier nomina.

Si alguno de estos conceptos te resultan extraños, puedes visitar la entrada sobre income tax y personal allowance para refrescarlos.

Paso 1: Calibrar la nomina

El procedimiento es simple. En el primer paso, lo primero que tienes que hacer es calibrar la nomina: replicar la nomina actual en alguna calculadora online.

La calculadora que prefiero y siempre ha dado buen resultado es esta:

thesalarycalculator.co.uk

Lo primero que tienes que hacer:

  • Rellenar el sueldo bruto: 5’416.67 de sueldo y 441.66 de cash allowance. Al año es un total de 70’300 libras.
  • Rellenar el tax code: 950L
  • Elegir el año fiscal: 2018/2019
Calculadora de salario

Hasta aqui es muy facil e incluso se podría calcular a mano. He elegido esta nomina porque tiene contribucion al fondo de pensiones de la empresa, para explicar el proceso mas a fondo.

Lo siguiente que tienes que hacer es añadir esta contribucion al fondo de pensiones en la calculadora. Normalmente esto es un porcentaje.

En este caso es un 7%. Pero no del sueldo total sino del sueldo base. Es decir, sin incluir la cash allowance. Cosas de las empresas.

Para calibrarlo correctamente, puedes rellenar la contribucion al fondo de pensiones como una cantidad en lugar de como un porcentaje.

Salary sacrifice

Tambien tienes que elegir la modalidad «salary sacrifice«. Esto es una modalidad permitida en UK y que muchas empresas ofrecen.

Explicado de manera simple, te rebajan el sueldo artificialmente por la cantidad que contribuyes al fondo de pensiones. Con esto se consigue que contribuyas al fondo de pensiones antes de impuestos.

Como ya he mencionado varias veces, UK es un pais que fomenta el ahorro y la inversion, y formulas de este tipo son muy comunes.

Si tu contribución al fondo de pensiones no es siguiendo el método “salary sacrifice”, simplemente elige la que modalidad que te corresponda.

Esto es casi todo que tiene de especial esta nomina. Veamos el resultado:

Nomina calibrada

Como ves, la cantidad de impuestos a pagar (tax) coincide con la que se muestra en la nomina (tax paid). El NIN (National Insurance) tambien coincide (employee NIC). Vamos en buena dirección.

El sueldo neto parece que no coincide, pero en realidad si lo hace. Esta nomina contiene ciertas deducciones (9.73, 12.80 y 5.53) que son basicamente pagos de seguros contratados con la empresa.

Estas deducciones no son libres de impuestos. Por lo tanto, hay que descontarlas del sueldo neto final.

De todos modos, no hace falta ajustar al centimo. Algo aproximado ya vale para hacerse una idea.

Ya esta calibrada la calculadora.

Paso 2: Hacer el test con el cambio de sueldo

Ahora puedes ver que impacto tiene esa promocion de 12’000 libras anuales. Para ello solo tienes que cambiar los datos que necesites:

  • Subir el sueldo a 82’300 libras anuales. Muy buen sueldo. Quien lo pillara!
  • Modificar el fondo de pensiones, ya que no pusimos un porcentaje (7%) si no la cantidad directamente

Con esto, puedes ver que la cantidad total a percibir seria de 4’306.97:

Nomina tras aumento

Conclusiones

Se pueden deducir algunas cosas con esto. De las 1’000 libras extra al mes que ganarías con esta promoción:

  • Aproximadamente 540 libras vendran a nuestro bolsillo
  • Aproximadamente 70 libras iran a nuestro fondo de pensiones
  • Aproximadamente 370 libras iran a impuestos
  • Aproximadamente 20 libras iran al NIN

Ya sabes cuanto ganarías mas si consiquieras esta promoción. Asi puedes planificar que coche comprar, que viaje hacer o cuanto ahorrar extra!

Este procedimiento es muy flexible y puedes usarlo para otras muchas mas cosas. Quedate con el metodo y no solo con el ejemplo de esta nomina.

Por ejemplo puedes usarlo para saber los impuestos a pagar o devolver a final de año cuando hay algún mes raro en el que cobras mas cantidad, o menos. O para calcular si interesa pagar mas al fondo de pensiones o no.

Bonus: test de contribuir al fondo de pensiones

Vamos a ver este ejemplo. Contribuir al fondo de pensiones es siempre una buena alternativa. Es dinero que a fin de cuentas te pertenece, y pagas menos impuestos cuanto mas ahorres en el fondo de pensiones. En algún momento, cobraras ese dinero.

Se suele decir que parte del dinero que contribuyes lo paga UK, ya que te ahorras impuestos.

Imagina que la persona del ejemplo anterior, con su sueldo previo (que ya era generoso), ahorra lo suficiente y tiene sus necesidades cubiertas.

Entonces con el dinero que consigue de la promoción quiere saber cual es el efecto de aportar el doble al fondo de pensiones.

Estaria aportando 14% del sueldo (sin contar la cash allowance):

Doble aportación al fondo de pensiones

Si comparas con el ejemplo anterior (ya después de la promoción) pasa a ganar 4’046.35, o 250 libras menos que antes de hacer la aportacion extra al fondo de pensiones.

Aqui ya puedes ver que es beneficioso: esta persona paga 450 libras mas al fondo de pensiones, pero solo recibe 250 libras menos de sueldo neto.

Vamos a hacer el analisis como antes, comparando con el sueldo antes de la promocion. Es decir, antes de la subida de 12’000 libras anuales.

De las 1’000 libras extra que recibe al mes:

  • Aproximadamente 280 libras vendran a nuestro bolsillo
  • Aproximadamente 520 libras iran a nuestro fondo de pensiones
  • Aproximadamente 190 libras iran a impuestos
  • Aproximadamente 10 libras iran al NIN

Como ves, el dinero a percibir es bastante menor, pero el dinero destinado al fondo de pensiones es bastante superior. Y se pagan menos impuestos.

Es decir una parte mayor de la subida de sueldo va a al fondo de pensiones, que a fin de cuentas es  dinero propio, solo que se recibe mas tarde.Y una parte menor se destina a impuestos.

Espero que hayas aprendido a testear tu sueldo, y que asi puedas valorar mejor futuras oportunidades y tomar mejores decisiones!

¡Hasta luego Pepit@s!

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1 comentario en “Como calcular el sueldo extra”

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